Wat doet een onafhankelijk financieel adviseur precies

Zo’n adviseur kijkt naar de hele financiële situatie van een klant. Hij neemt bijvoorbeeld inkomen en vaste lasten onder de loep, maar ook spaargeld, hypotheken, schulden en plannen voor de toekomst. Omdat de adviseur niet afhankelijk is van één aanbieder, vergelijkt hij producten van verschillende bedrijven. Dit kan gaan over hypotheekvormen, verzekeringen, sparen of beleggen. Het belangrijkste is dat het advies aansluit op wat de klant nodig heeft. Hij bekijkt zonder voorkeur voor een merk welke oplossing past. Door die brede blik kunnen mensen soms besparen of kiezen voor voorwaarden die beter zijn bij hun situatie.

Voordelen van onafhankelijk financieel advies

Veel mensen vinden het prettig als een deskundige meedenken, maar niet probeert een product van zijn eigen bank of verzekeraar te verkopen. Onafhankelijk advies zorgt ervoor dat de vergelijking eerlijk gebeurt. Dit kan verschil maken bij grote keuzes, zoals het kopen van een eigen huis of het regelen van een pensioen. Bij een onafhankelijk financieel adviseur speelt altijd het belang van de klant de hoofdrol. Wie samenwerkt met zo iemand, krijgt een duidelijk verhaal over verschillende opties én uitleg over voor- en nadelen. Het is ook mogelijk om vragen te stellen over ingewikkelde regels, zodat je weet waar je aan toe bent. Vaak levert dat meer rust op bij het maken van belangrijke beslissingen.

Bij welke momenten is onafhankelijk advies handig

Grote gebeurtenissen in het leven zijn momenten waarop veel mensen extra zekerheid willen. Denk aan trouwen, samenwonen, gezinsuitbreiding of het kopen van een huis. Ook ontslag, arbeidsongeschiktheid of het plannen van een pensioen kunnen aanleiding zijn om te kijken of alles nog goed geregeld is. In zo’n geval is een onafhankelijke financieel adviseur vaak nuttig. Hij berekent samen met de klant hoeveel geld er nodig is en kijkt hoe risico’s beperkt kunnen worden. Of iemand nu starter is op de woningmarkt, al jaren een huis bezit, of bezig is met sparen voor later; de adviseur denkt mee op elk moment in het leven. Door alles helder uit te leggen, snappen klanten beter wat verstandig is in hun eigen situatie.

Hoe herken je een onafhankelijke financieel adviseur

Het belangrijkste kenmerk is dat deze adviseur geen geld ontvangt van banken of verzekeraars voor de producten die hij adviseert. In plaats daarvan betaalt de klant een vergoeding direct aan de adviseur, bijvoorbeeld per uur of voor het hele adviestraject. Veel adviseurs zijn ingeschreven bij een onafhankelijke brancheorganisatie, die streng controleert op kwaliteit en eerlijkheid. Op de website van organisaties als de Autoriteit Financiële Markten staat wie geregistreerd is. Een kennismakingsgesprek is meestal gratis, zodat de klant rustig kan uitleggen waar hulp bij nodig is. Zo is het snel duidelijk of onafhankelijk advies past bij de wensen en het budget.

Meest gestelde vragen over een onafhankelijk financieel adviseur

  • Wat is het verschil tussen een onafhankelijk financieel adviseur en een adviseur van een bank?

    Een onafhankelijk financieel adviseur geeft advies over producten van verschillende banken en verzekeraars. Een adviseur van een bank geeft alleen informatie over de producten van zijn eigen bank.

  • Hoe weet ik of mijn adviseur echt onafhankelijk is?

    Een echt onafhankelijke adviseur ontvangt geen vergoeding van banken of verzekeraars voor het afsluiten van producten. De klant betaalt zelf voor het advies. Je kan dit altijd navragen bij het eerste gesprek en het controleerbaar maken door te kijken op de website van de adviseur.

  • Wat kost een onafhankelijk financieel adviseur?

    De kosten van een onafhankelijk financieel adviseur verschillen per kantoor. Soms betaal je een vast bedrag voor het hele advies, soms een uurtarief. Vraag altijd vooraf naar de prijs zodat er geen verrassingen zijn.

  • Kan ik met elke financiële vraag naar een onafhankelijk adviseur?

    Meestal kun je met uiteenlopende financiële vragen terecht. Of het nu gaat om verzekeringen, sparen, beleggen, een hypotheek of pensioenadvies. Het is verstandig om vooraf te checken of de adviseur ervaring heeft met jouw onderwerp.

  • Waarom moet ik betalen voor onafhankelijk advies?

    Omdat de onafhankelijk financieel adviseur geen vergoeding krijgt van banken of verzekeraars, betaalt de klant zelf. Hierdoor weet je zeker dat het advies eerlijk en objectief is.