Meerdere schulden tegelijk afbetalen is duur en verwarrend. Een lening afsluiten om al je schulden in één keer af te lossen kan je maandlasten verlagen en je overzicht terugbrengen. Dit noem je ook wel een schulden aflossen lening of schuldconsolidatie. Maar het werkt alleen als je het slim aanpakt.

Wat houdt een lening voor schulden aflossen precies in?

Bij schuldconsolidatie sluit je één nieuwe lening af waarmee je al je bestaande schulden in één keer betaalt. Denk aan creditcardschulden, een doorlopend krediet of een aankoop op afbetaling. In plaats van meerdere schuldeisers betaal je voortaan één vast bedrag per maand aan één partij.

Het grote voordeel is dat je vaak een lagere rente betaalt dan op je losse schulden samen. Zeker creditcardschulden en roodstand hebben vaak hoge rentepercentages. Door die samen te voegen in een persoonlijke lening met een vaste rente, betaal je minder kosten over de totale looptijd.

Wanneer is dit een goed idee?

Een lening om schulden af te lossen is verstandig als je meerdere schulden hebt met een hoge rente, en als je in aanmerking komt voor een nieuwe lening met een lagere rente. Het werkt het beste als:

  • Je twee of meer schulden hebt die je moeilijk bijhoudt.
  • Je huidige schulden hoge rentekosten hebben, zoals roodstand of een creditcard.
  • Je een vast maandelijks inkomen hebt waarmee je de nieuwe lening kunt terugbetalen.
  • Je geen nieuwe schulden maakt terwijl je de lening aflost.

Het is geen goed idee als je de oorzaak van je schulden niet aanpakt. Een lening lost het probleem niet op als je uitgavenpatroon niet verandert. Dan stapelen de schulden zich gewoon opnieuw op.

Welke soorten leningen zijn er voor schulden aflossen?

Er zijn een paar opties die mensen gebruiken om schulden samen te voegen of sneller af te lossen.

Persoonlijke lening: Je leent een vast bedrag en betaalt dit in vaste maandtermijnen terug. De rente en looptijd staan van tevoren vast. Dit geeft je duidelijkheid over wat je maandelijks kwijt bent.

Doorlopend krediet: Hierbij heb je een kredietlimiet waaruit je kunt opnemen en terugbetalen. Dit is flexibeler, maar de rente kan variëren. Voor het aflossen van schulden is een persoonlijke lening vaak overzichtelijker.

Saneringskrediet: Dit is een speciale vorm die via de gemeentelijke schuldhulpverlening loopt. Met een saneringskrediet wordt een percentage van je totale schuld in één keer aan het begin uitbetaald aan je schuldeisers. Dit is bedoeld voor mensen met grotere schuldenproblematiek. De aanvraag verloopt via de gemeente.

Hoe vraag je een lening aan voor het aflossen van schulden?

Volg deze stappen om het goed te regelen:

  • Zet al je schulden op een rij. Noteer per schuld het openstaande bedrag, de rente en de maandelijkse betaling.
  • Bereken het totaalbedrag. Dit is het bedrag dat je wil lenen om alle schulden in één keer af te lossen.
  • Vergelijk aanbieders. Kijk naar de rente, looptijd en eventuele voorwaarden. Let op of er afsluitkosten zijn.
  • Vraag de lening aan. Je hebt meestal een identiteitsbewijs, loonstrook en een overzicht van je inkomsten en uitgaven nodig.
  • Los de schulden direct af. Zodra je het geld ontvangen hebt, betaal je de bestaande schulden meteen af. Gebruik het geld niet voor iets anders.
  • Zeg de oude kredietlijnen op. Annuleer creditcards of doorlopende kredieten die je hebt afgelost, zodat je niet opnieuw in de verleiding komt.

Waar moet je op letten bij het vergelijken?

De rente is het belangrijkste vergelijkingspunt. Hoe lager de rente op de nieuwe lening ten opzichte van je huidige schulden, hoe meer je bespaart. Let ook op de looptijd: een langere looptijd betekent lagere maandlasten, maar je betaalt in totaal meer rente.

Controleer of je boeterente betaalt als je een bestaande lening eerder aflost. Sommige aanbieders rekenen daar kosten voor. Tel die kosten mee in je berekening voordat je beslist.

Heb je moeite om een lening te krijgen vanwege een BKR-registratie of een laag inkomen? Vraag dan bij je gemeente naar de mogelijkheden voor schuldhulpverlening of een saneringskrediet. Dat is juist bedoeld voor mensen die via de gewone markt geen lening kunnen afsluiten.

Wat als een lening geen optie is?

Kom je niet in aanmerking voor een lening, dan zijn er andere wegen. De gemeentelijke schuldhulpverlening kan je helpen met een betalingsregeling of een saneringstraject. Hierbij onderhandelen hulpverleners namens jou met schuldeisers over een lager af te lossen bedrag. Dit heeft meer gevolgen voor je kredietregistratie, maar het biedt wel een uitweg als de schulden te hoog zijn geworden.

Veelgestelde vragen

Kan ik schulden aflossen met een lening als ik een BKR-registratie heb?
Een BKR-registratie maakt het moeilijker om een reguliere lening te krijgen. Aanbieders zien dit als een risico. Je kunt in dat geval beter contact opnemen met de gemeentelijke schuldhulpverlening. Zij kunnen je helpen via een saneringskrediet of een andere regeling die is bedoeld voor mensen met een negatieve registratie.

Hoe weet ik of de nieuwe lening echt goedkoper is dan mijn huidige schulden?
Bereken het totaalbedrag dat je nog aan rente betaalt op je huidige schulden bij de huidige looptijd. Vergelijk dat met de totale rentekosten van de nieuwe lening. Als de nieuwe lening minder kost in totaal, is het voordelig. Let daarbij ook op eventuele boeterente bij het vervroegd aflossen van bestaande leningen.

Wat is een saneringskrediet?
Een saneringskrediet is een lening die via de gemeentelijke schuldhulpverlening wordt aangevraagd. Met dit krediet wordt een deel van je totale schuld in één keer uitbetaald aan je schuldeisers. Schuldeisers gaan daarmee akkoord met een lager bedrag dan wat je officieel nog schuldig bent. Het is bedoeld voor mensen met ernstige schulden die niet via de normale weg geholpen kunnen worden.

Moet ik mijn creditcard opzeggen nadat ik hem heb afgelost met een lening?
Het is verstandig om een creditcard of doorlopend krediet op te zeggen nadat je die hebt afgelost. Zo voorkom je dat je opnieuw schulden opbouwt terwijl je de nieuwe lening nog aan het terugbetalen bent. Een open kredietlijn kan verleidelijk zijn en maakt het moeilijker om financieel overzicht te houden.