Met de starterslening Amsterdam kun je als eerste koper het gat overbruggen tussen wat de bank je maximaal leent en de aankoopprijs van je eerste woning. De gemeente Amsterdam biedt deze lening aan via het Stimuleringsfonds Volkshuisvesting Nederlandse gemeenten (SVn), zodat je met een lager eigen inkomen toch een koopwoning kunt bemachtigen in een van de duurste woningmarkten van Nederland.

Amsterdam heeft de starterslening actief ingezet om mensen met een modaal of lager inkomen kans te geven op een koopwoning. Zonder deze extra financiering vallen veel starters simpelweg buiten de boot, zeker nu de huizenprijzen in Amsterdam al jaren hoog liggen.

Hoe werkt de starterslening Amsterdam?

De starterslening vult het verschil aan tussen je maximale hypotheek bij een bank en de koopprijs van de woning. SVn verstrekt de lening namens de gemeente. De lening bestaat uit twee delen: een hypotheek bij een reguliere bank voor het maximale bedrag dat jij kunt lenen, en de starterslening van SVn voor het resterende bedrag.

In de eerste drie jaar betaal je geen rente en los je niets af. Dat klinkt aantrekkelijk, maar na die periode wordt opnieuw bekeken of je de lening volledig of gedeeltelijk kunt dragen. Kan dat, dan begin je met aflossen en rente betalen. Kan dat nog niet, dan wordt de periode verlengd. Uiteindelijk moet de lening wel volledig worden terugbetaald, bijvoorbeeld bij verkoop van de woning.

Voorwaarden voor de starterslening in Amsterdam

Niet iedereen komt in aanmerking. Amsterdam stelt een aantal eisen aan zowel de koper als de woning. De belangrijkste voorwaarden zijn:

  • Je hebt nog nooit eerder een woning gekocht en op eigen naam gehad.
  • Je inkomen valt binnen de door de gemeente vastgestelde grenzen. Amsterdam richt de regeling op mensen met een lager of modaal inkomen.
  • De woning heeft een maximale koopprijs. Amsterdam hanteert een bovengrens; naar schatting lag die grens rond 2024 tot 2025 voor een koopwoning bij een bedrag dat met de markt meebeweegt. Controleer de actuele grens altijd bij de gemeente Amsterdam of SVn, want dit bedrag wordt regelmatig bijgesteld.
  • De woning moet bestemd zijn als hoofdverblijf. Verhuren en er zelf niet wonen mag niet.
  • Je moet de woning kopen binnen de gemeente Amsterdam.

Heb je een studieschuld? Die telt mee bij het bepalen van je maximale hypotheek en dus ook bij wat je kunt aanvragen via de starterslening. Houd daar rekening mee bij je berekeningen.

Hoeveel kun je lenen met de starterslening Amsterdam?

Het maximale bedrag van de starterslening verschilt per situatie en wordt bepaald door het verschil tussen je hypotheek en de koopprijs. SVn berekent dit op basis van je inkomen en de hypotheeknormen die gelden op het moment van aanvraag.

Ter illustratie: stel dat je op basis van je inkomen maximaal 280.000 euro kunt lenen bij een bank, maar de woning kost 320.000 euro. Dan zou een starterslening van 40.000 euro het verschil kunnen overbruggen. Of dit bedrag inderdaad beschikbaar is, hangt af van de regels van de gemeente en het beschikbare budget. Amsterdam stelt jaarlijks een budget beschikbaar voor de starterslening; op is op.

Zo vraag je de starterslening aan in Amsterdam

De aanvraag loopt via SVn, maar begint bij de gemeente Amsterdam. Dit is de stap-voor-stap aanpak:

  • Stap 1: Controleer op de website van de gemeente Amsterdam of de regeling op dat moment open staat en wat de actuele voorwaarden zijn.
  • Stap 2: Vraag bij een hypotheekadviseur na wat je maximale hypotheek is. Dit is nodig om te weten hoeveel starterslening je eventueel nodig hebt.
  • Stap 3: Dien de aanvraag in via SVn. Je hebt daarvoor een gemeentelijke verklaring nodig die bevestigt dat je aan de voorwaarden voldoet.
  • Stap 4: SVn beoordeelt de aanvraag en geeft een aanbod als alles klopt.
  • Stap 5: Teken de koopovereenkomst en rond de financiering af bij de notaris.

Plan de aanvraag op tijd in. De beoordeling door SVn kost tijd, en je wilt niet dat dit de overdracht vertraagt.

Voor- en nadelen op een rij

De starterslening maakt een woning bereikbaar die anders buiten bereik valt. De eerste drie jaar zonder rente en aflossing geeft je de ruimte om financieel te groeien. Dat is een concreet voordeel voor wie nu net te weinig verdient maar verwacht dat het inkomen stijgt.

Toch kleven er ook nadelen aan. Je hebt na die eerste drie jaar gewoon een schuld die je moet terugbetalen, inclusief rente. Stijgt je inkomen niet zoals gehoopt, dan kan dat knellen. Bovendien is het totale bedrag dat je betaalt voor de woning hoger dan zonder lening, omdat je over de starterslening uiteindelijk ook rente betaalt. En als je de woning met verlies verkoopt, moet je de lening alsnog aflossen, ook al heb je minder ontvangen dan je hebt betaald.

Starterslening Amsterdam of een andere regeling?

Naast de starterslening zijn er andere regelingen die je als starter in Amsterdam kunt combineren of overwegen. De Nationale Hypotheek Garantie (NHG) biedt bescherming bij betalingsproblemen en verlaagt de hypotheekrente. Het is verstandig om te bekijken of je in aanmerking komt voor NHG naast de starterslening, omdat deze regelingen elkaar niet per definitie uitsluiten.

De startersvrijstelling in de overdrachtsbelasting geldt landelijk voor kopers tussen de 18 en 35 jaar bij woningen onder een bepaalde grenswaarde. In 2025 lag die grens op 525.000 euro. Die vrijstelling levert je direct geld op bij de aankoop en staat los van de starterslening Amsterdam. Combineer ze waar mogelijk.

Wil je weten of de starterslening Amsterdam voor jou haalbaar is? Begin met een rekentool op de website van SVn of de gemeente Amsterdam, en bespreek het met een onafhankelijk hypotheekadviseur die je totale financieringspicture in kaart brengt. De regeling is nuttig, maar alleen als je de verplichtingen na drie jaar realistisch kunt dragen.