Met de starterslening in Apeldoorn overbrugje het verschil tussen wat je maximaal kunt lenen via een gewone hypotheek en de koopprijs van je eerste woning. Dat maakt een eigen woning bereikbaar voor starters die net te weinig verdienen voor een volledige hypotheek. De lening wordt verstrekt via SVn (Stimuleringsfonds Volkshuisvesting Nederlandse gemeenten) en de gemeente Apeldoorn beslist zelf of en onder welke voorwaarden ze meedoet aan deze regeling.

Hoe werkt de starterslening Apeldoorn?

Je vraagt eerst een gewone hypotheek aan bij een bank. Die bank berekent wat je maximaal kunt lenen op basis van je inkomen. Is dat bedrag lager dan de koopprijs van de woning? Dan kun je het verschil aanvullen met een starterslening via SVn en de gemeente Apeldoorn. Je hebt dan dus twee leningen: je reguliere hypotheek en de starterslening bovenop.

Het voordeel is dat je de eerste drie jaar geen rente en aflossing betaalt over de starterslening. Daarna wordt gekeken of je inkomen genoeg is gestegen om de lasten wél te dragen. Kun je dat op dat moment nog niet? Dan kun je een hertoets aanvragen. Dat geeft je als starter de tijd om financieel te groeien.

Voorwaarden om in aanmerking te komen

Om de starterslening in Apeldoorn te kunnen aanvragen, gelden er een aantal concrete eisen. De exacte voorwaarden kunnen per periode wisselen, dus controleer altijd de actuele regels via de gemeente Apeldoorn of SVn.

  • Je hebt nog nooit eerder een koopwoning gehad.
  • Je koopt een woning binnen de gemeente Apeldoorn.
  • De koopprijs valt binnen de maximale koopsom die de gemeente heeft vastgesteld (dit bedrag verschilt per periode en gemeentelijk budget).
  • De woning wordt je hoofdverblijf, je mag het niet verhuren of als belegging gebruiken.
  • Je voldoet aan de inkomenseisen die SVn stelt.

Of Apeldoorn op dit moment actief meedoet aan de regeling en hoeveel budget er beschikbaar is, verschilt per jaar. De gemeente stelt namelijk zelf budget beschikbaar. Is dat budget op, dan worden er tijdelijk geen nieuwe aanvragen in behandeling genomen. Informeer dus vroeg in het koopproces of de regeling op dat moment open staat.

Hoe hoog is de starterslening?

De hoogte van de starterslening is het verschil tussen je maximale hypotheek en de koopprijs, tot een maximum dat de gemeente Apeldoorn heeft vastgesteld. SVn hanteert landelijk een maximumbedrag; gemeenten mogen dit naar beneden bijstellen. Het exacte maximum in Apeldoorn staat op de website van de gemeente of bij SVn. Vraag dit na voordat je een bod uitbrengt, zodat je weet waar je aan toe bent.

Een eenvoudig rekenvoorbeeld: stel dat jij maximaal 230.000 euro kunt lenen via de bank, maar de woning kost 265.000 euro. Het verschil is dan 35.000 euro. Dat bedrag kun je mogelijk via de starterslening financieren, mits het binnen de gemeentelijke grens valt.

Aanvragen: stap voor stap

  1. Vraag bij je bank een hypotheekofferte of hypotheekverklaring aan. Hiermee weet je wat je maximaal kunt lenen.
  2. Controleer via de gemeente Apeldoorn of SVn (svn.nl) of de starterslening op dit moment beschikbaar is en wat de actuele voorwaarden zijn.
  3. Dien de aanvraag in via SVn, met de benodigde documenten (hypotheekofferte, koopovereenkomst, inkomensgegevens).
  4. SVn beoordeelt de aanvraag en geeft uitsluitsel. Pas daarna kan de lening worden vastgelegd bij de notaris, tegelijk met je reguliere hypotheek.

Wat zijn de nadelen en valkuilen?

De starterslening klinkt aantrekkelijk, maar er zijn ook dingen waar je goed op moet letten. Je neemt een extra schuld op je. Na drie jaar komen de rente- en aflossingslasten wel degelijk op je af, ook al beginnen die laag. Als je inkomen tegen die tijd nog niet genoeg is gestegen, kan het krap worden. Laat je goed adviseren door een onafhankelijk hypotheekadviseur over wat de maandlasten worden na die drie jaar.

Verder is de woning bezwaard met twee hypotheken. Dat kan meespelen als je de woning later wilt verkopen of oversluiten. De starterslening moet dan eerst worden afgelost of mee worden genomen in de nieuwe situatie. En als je de woning verkoopt voor meer dan je voor de lening hebt betaald, moet je in sommige gevallen een deel van de winst terugbetalen aan SVn.

Wil je weten of de starterslening in Apeldoorn op dit moment beschikbaar is en wat de exacte voorwaarden zijn, kijk dan op de website van de gemeente Apeldoorn of ga direct naar svn.nl. Neem de beslissing niet overhaast: een goed gesprek met een hypotheekadviseur geeft je een eerlijk beeld van wat de lening op de lange termijn voor jou betekent.