Met een starterslening in Groningen overbrugt je het verschil tussen wat jij maximaal kunt lenen bij de bank en de koopprijs van je eerste woning. De gemeente Groningen biedt deze lening aan via SVn (Stimuleringsfonds Volkshuisvesting Nederland), zodat starters die net niet genoeg hypotheek krijgen toch een eigen woning kunnen kopen.

De starterslening is een tweede lening bovenop je gewone hypotheek. De eerste drie jaar betaal je geen rente en los je niets af. Daarna bekijk je opnieuw of je het bedrag al kunt betalen. Kun je dat nog steeds niet, dan wordt de looptijd verlengd. Dat maakt de lening bereikbaar, ook als je inkomen nu nog beperkt is.

Hoe werkt de starterslening in Groningen?

Je vraagt eerst een gewone hypotheek aan bij een bank of andere geldverstrekker. Stel dat de woning die je wilt kopen 250.000 euro kost, maar je maximale hypotheek uitkomt op 220.000 euro. Het verschil van 30.000 euro overbrugt de starterslening. Dat bedrag leen je via SVn, gekoppeld aan de gemeente Groningen.

De eerste drie jaar betaal je nul euro per maand over de starterslening, omdat je rente en aflossing worden uitgesteld. Na die drie jaar vindt er een toetsing plaats. Kan je inkomen de maandlasten op dat moment dragen? Dan begin je met betalen. Zo niet, dan wordt de renteloze periode verlengd. De maximale looptijd van de lening is 30 jaar.

Voorwaarden om in aanmerking te komen

Niet iedereen kan zomaar een starterslening aanvragen in Groningen. Er gelden een aantal voorwaarden:

  • Je hebt nog nooit eerder een koopwoning bezeten. Je bent dus een echte starter op de woningmarkt.
  • De woning ligt binnen de gemeente Groningen.
  • De koopprijs van de woning valt binnen de maximale koopprijsgrens die de gemeente hanteert. Dit bedrag kan jaarlijks worden aangepast; check de actuele grens bij SVn of de gemeente Groningen.
  • Je sluit een eerste hypotheek af op basis van je eigen inkomen, die past binnen de geldende NHG-normen of de gemeentelijke richtlijnen.
  • Je koopt de woning als hoofdverblijf. Verhuur of recreatief gebruik is niet toegestaan.

Houd er rekening mee dat de gemeente Groningen zelf bepaalt of ze de starterslening op een bepaald moment aanbiedt en hoeveel budget er beschikbaar is. Het aanbod kan tijdelijk zijn als het budget op is. Check dus altijd de actuele situatie via de gemeente of via svn.nl.

Wat kost de starterslening?

In de eerste drie jaar betaal je maandelijks niets over de starterslening zelf. Na die periode hangt het maandbedrag af van de hoogte van de lening, de dan geldende rente en je inkomen op dat moment. SVn berekent bij de toetsing of je de lasten kunt dragen.

Er zijn wel eenmalige kosten aan verbonden. Denk aan administratiekosten bij SVn voor het behandelen van je aanvraag. Die kosten zijn over het algemeen beperkt, maar vraag het bedrag op bij SVn of de gemeente, want het kan per jaar verschillen. Daarnaast betaal je notariskosten voor de tweede hypotheekakte, want de starterslening wordt ingeschreven als een tweede hypotheek op jouw woning.

Hoe vraag je een starterslening aan in Groningen?

De aanvraag verloopt in een paar stappen:

  • Stap 1: Vraag een hypotheek aan bij een bank of hypotheekadviseur en laat berekenen wat je maximaal kunt lenen.
  • Stap 2: Stel vast of er een tekort is tussen jouw maximale hypotheek en de koopprijs van de woning.
  • Stap 3: Neem contact op met de gemeente Groningen of ga naar svn.nl om te controleren of de starterslening beschikbaar is en wat de actuele voorwaarden zijn.
  • Stap 4: Dien de aanvraag in via SVn. Je hebt hiervoor een aankoopofferte of koopovereenkomst nodig.
  • Stap 5: Na goedkeuring tekent de notaris zowel de eerste hypotheekakte als de akte voor de starterslening. Daarna ontvang je het geld.

Een onafhankelijk hypotheekadviseur kan je helpen om uit te rekenen hoe groot het tekort is en of een starterslening in jouw situatie slim is. Dat advies kost geld, maar voorkomt dat je met een lening zit die uiteindelijk te zwaar weegt.

Wanneer is de starterslening juist niet verstandig?

De starterslening lijkt een ideale oplossing, maar er zijn ook situaties waarin je er beter twee keer over nadenkt. Als je inkomen de komende jaren waarschijnlijk niet stijgt, kunnen de maandlasten na drie jaar alsnog te hoog uitvallen. De lening wordt dan telkens verlengd, maar die schuld staat wel op je woning. Bij verkoop moet je de starterslening terugbetalen uit de verkoopopbrengst. Valt de woningwaarde tegen? Dan loop je het risico dat je meer terugbetaalt dan je overhoudt.

Koop je een woning die je al volledig kunt financieren met een normale hypotheek, dan heb je de starterslening simpelweg niet nodig. De lening is bedoeld om een concreet financieringstekort op te lossen, niet om extra ruimte te creëren voor een duurdere woning dan je eigenlijk kunt betalen.

Wil je weten of je in aanmerking komt voor de starterslening in Groningen? Kijk op de website van de gemeente Groningen of op svn.nl voor de actuele voorwaarden en het beschikbare budget. De situatie kan per kwartaal veranderen, dus controleer dit vlak voordat je een koopovereenkomst tekent.