Met een starterslening voor nieuwbouw kun je het verschil financieren tussen je maximale hypotheek en de koopprijs van een nieuwbouwwoning. De lening is bedoeld voor mensen die voor het eerst een woning kopen en waarbij de hypotheek net tekortkomt. De eerste jaren betaal je geen rente en los je niet af, waardoor de maandlasten in het begin laag blijven.

Nieuwbouw is populair onder starters, maar brengt ook hogere kosten met zich mee dan bestaande bouw. Denk aan hogere vierkantemeterprijzen en langere wachttijden. Juist daarvoor kan de starterslening uitkomst bieden, mits jouw gemeente hem aanbiedt voor nieuwbouwprojecten.

Wat is een starterslening nieuwbouw precies?

De starterslening wordt uitgevoerd door SVn (Stimuleringsfonds Volkshuisvesting Nederlandse gemeenten). Gemeenten kunnen ervoor kiezen om de lening aan te bieden, en ze bepalen zelf de voorwaarden: voor welke woningtypen, wat de maximale koopsom is en hoeveel geld beschikbaar is. Nieuwbouwwoningen vallen er in veel gemeenten ook onder, maar dat is niet overal het geval. Check dus altijd of jouw gemeente de lening ook voor nieuwbouw verstrekt.

De lening werkt als een tweede hypotheek bovenop je reguliere hypotheek. Stel dat jouw maximale hypotheek 280.000 euro is, maar de nieuwbouwwoning kost 320.000 euro. Dan overbrugt de starterslening dat verschil van 40.000 euro. Je hebt dan twee leningen: één bij de bank en één bij SVn via je gemeente.

De rentevrijstelling in de eerste jaren

Het grote voordeel van de starterslening is de zogenoemde woonlastenfaciliteit. De eerste drie jaar betaal je geen rente en lost je niets af. Dit geeft starters de ruimte om te wennen aan de kosten van een eigen woning, zonder direct maximale lasten te dragen. Na die drie jaar beoordeelt SVn of je de rente en aflossing kunt betalen op basis van je inkomen op dat moment. Kun je het nog steeds niet volledig dragen? Dan kan de vrijstelling verlengd worden.

Op de lange termijn betaal je de lening wel volledig terug, inclusief rente. De rente staat vast voor de looptijd van de lening. De totale kosten zijn dus hoger dan wanneer je geen starterslening nodig had gehad, maar het maakt kopen nu wél haalbaar.

Voorwaarden voor de starterslening bij nieuwbouw

De exacte voorwaarden verschillen per gemeente, maar in het algemeen gelden de volgende eisen:

  • Je hebt nog nooit eerder een woning in eigendom gehad.
  • Je koopt een woning binnen de gemeente die de lening aanbiedt.
  • De koopsom van de nieuwbouwwoning valt binnen de door de gemeente vastgestelde maximale koopsom.
  • Je hebt een hypotheek bij een erkende geldverstrekker.
  • Je gaat zelf in de woning wonen (verhuur is niet toegestaan).

Sommige gemeenten stellen ook een inkomensgrens of leeftijdsgrens. Dat varieert. Bij SVn kun je op de website per gemeente opzoeken of er een starterslening beschikbaar is en wat de actuele voorwaarden zijn.

Hoeveel kun je lenen?

Het maximale bedrag van de starterslening verschilt per gemeente. Veel gemeenten hanteren een maximum van tussen de 20.000 en 60.000 euro, maar dat is geen vaststaand landelijk bedrag. Sommige gemeenten stellen het maximum juist lager in, afhankelijk van hun beschikbare budget. De maximale koopsom van de woning is ook begrensd. Voor nieuwbouw lagen deze grenzen naar schatting rond de 280.000 tot 355.000 euro in 2024 en 2025, afhankelijk van de gemeente, maar controleer dit altijd bij de gemeente zelf of via SVn, want dit wordt regelmatig bijgesteld.

Nieuwbouw aanvragen: hoe werkt dat in de praktijk?

Bij nieuwbouw teken je eerst een koop- en aannemingsovereenkomst. Daarna vraag je via de gemeente een starterslening aan bij SVn. Omdat nieuwbouw vaker met bouwdepots en termijnbetalingen werkt, loopt de aanvraag iets anders dan bij bestaande bouw. De lening wordt pas daadwerkelijk uitbetaald op het moment van passeren bij de notaris, of in termijnen naarmate de bouw vordert.

Houd er rekening mee dat de beschikbaarheid van de lening beperkt is. Gemeenten hebben een vast budget, en als dat op is, wordt er geen nieuwe lening meer verstrekt. Zeker in populaire gemeenten met veel nieuwbouwontwikkeling kan het budget snel uitgeput zijn. Vraag dus vroeg in het proces na of er nog budget beschikbaar is.

De starterslening voor nieuwbouw is geen garantie dat je een woning kunt kopen, maar kan net het verschil maken als je er financieel net niet bij kunt. Controleer via SVn.nl of jouw gemeente meedoet, vraag de actuele voorwaarden op en laat je ook door een onafhankelijke hypotheekadviseur informeren over wat de lening op lange termijn voor je maandlasten betekent.