Met een starterslening in Sittard-Geleen kun je als woningkoper het verschil overbruggen tussen wat de bank je leent en wat een woning daadwerkelijk kost. De gemeente biedt deze aanvullende lening aan via het Stimuleringsfonds Volkshuisvesting Nederlandse gemeenten (SVn), zodat starters een stap op de woningmarkt kunnen zetten die anders buiten bereik zou liggen.

Wat is de starterslening Sittard-Geleen precies?

Een starterslening is een tweede lening, bovenop je reguliere hypotheek. Je vraagt hem aan via de gemeente Sittard-Geleen, niet rechtstreeks bij een bank. Het idee is simpel: als de maximale hypotheek die de bank verstrekt net niet genoeg is om een woning te kopen, vult de starterslening dat tekort aan. De lening loopt via SVn, dat namens de gemeente het geld beheert en uitkeert.

De eerste drie jaar betaal je geen rente en los je niet af. Dat maakt de maandlasten aan het begin laag. Na drie jaar wordt je inkomenssituatie opnieuw bekeken. Als je dan meer verdient, begin je alsnog rente en aflossing te betalen. Verdien je nog steeds te weinig, dan kan de renteloze periode worden verlengd. Dit maakt de lening anders dan een gewone tweede hypotheek.

Voorwaarden om in aanmerking te komen

De gemeente Sittard-Geleen stelt een aantal eisen aan de aanvrager en de woning. Hoewel de exacte grensbedragen door de gemeente kunnen worden bijgesteld, gelden er in het algemeen de volgende voorwaarden:

  • Je koopt een woning die binnen de koopprijs- of marktwaardegrens valt die de gemeente heeft vastgesteld.
  • Je hebt nog geen eigen woning (je bent een echte starter).
  • Het moet gaan om een bestaande of nieuwbouwwoning die je zelf gaat bewonen.
  • Je inkomen is niet hoog genoeg om de volledige koopsom via een reguliere hypotheek te financieren.
  • Je voldoet aan de normen van SVn voor de berekening van de maximale starterslening.

Controleer voor je aanvraag altijd de actuele voorwaarden op de website van de gemeente Sittard-Geleen, omdat grensbedragen en regels kunnen wijzigen per jaar.

Hoe vraag je de starterslening aan?

De aanvraag loopt via het digitale aanvraagformulier op de website van gemeente Sittard-Geleen. Dat formulier stuurt je aanvraag door naar SVn, dat de financiële toets uitvoert. Het stappenplan ziet er in de praktijk zo uit:

  • Stap 1: Zoek een woning en laat je maximale hypotheek berekenen door een hypotheekadviseur.
  • Stap 2: Ga naar de website van gemeente Sittard-Geleen en vul het digitale aanvraagformulier in.
  • Stap 3: SVn beoordeelt je aanvraag en stuurt een toewijzingsbesluit als je aan de voorwaarden voldoet.
  • Stap 4: Je ontvangt een offerte van SVn voor de starterslening.
  • Stap 5: Bij de notaris wordt de starterslening tegelijk met je reguliere hypotheek gepasseerd.

Het is verstandig om de aanvraag te starten zodra je een woning op het oog hebt, maar nog voor de koopovereenkomst definitief is. Zo voorkom je dat je in tijdnood komt.

Wat levert de starterslening Sittard-Geleen concreet op?

De hoogte van de lening hangt af van het verschil tussen je maximale hypotheek en de koopprijs van de woning, tot het maximum dat de gemeente heeft vastgesteld. Stel dat een woning 275.000 euro kost en de bank maximaal 250.000 euro leent, dan kan een starterslening van 25.000 euro dat gat dichten (als dit binnen de gemeentelijke grens valt). De eerste drie jaar betaal je over dat bedrag geen rente en geen aflossing, wat je maandlasten aanzienlijk verlaagt in een periode dat je als starter ook andere kosten hebt, zoals inrichting en verbouwing.

Na drie jaar vindt er een inkomenstoets plaats. Stijgt je inkomen, dan ga je betalen zoals bij een normale lening. Blijft je inkomen laag, dan wordt de lening opnieuw beoordeeld. Dit vangnet maakt de starterslening een reëler instrument dan een lening waarbij je direct hoge maandlasten hebt.

Valkuilen en aandachtspunten

Een starterslening is geen cadeau. Na de rentevrije periode ga je alsnog rente en aflossing betalen, en dat kan flink oplopen als de rente op dat moment hoog is. Laat je hypotheekadviseur ook de toekomstige maandlasten doorrekenen, niet alleen die van de eerste drie jaar.

Daarnaast is het budget van de gemeente niet onbeperkt. Als de gemeente het budget voor een jaar heeft uitgeput, worden er geen nieuwe leningen verstrekt tot er nieuw geld beschikbaar is. Het loont dus om niet te lang te wachten als je weet dat je aan de voorwaarden voldoet.

Ook belangrijk: de starterslening staat als tweede hypotheek ingeschreven op je woning. Als je de woning later verkoopt met verlies, moet je de lening toch terugbetalen. Bespreek dit risico van tevoren met een onafhankelijk adviseur.

Wil je weten of je in aanmerking komt, dan is de meest betrouwbare stap het invullen van het digitale aanvraagformulier op de website van gemeente Sittard-Geleen of eerst een gratis berekening laten maken via SVn. Zo weet je snel waar je aan toe bent, zonder dat je al ergens aan vastzit.